江蘇三市入選中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)

金融“組合拳”，破解小微企業(yè)融資難

近日，在財政部組織的2024年普惠金融發(fā)展示范區(qū)績效考核情況公示中，江蘇位列東部省份第一名。財政部公布的2024年中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單中，江蘇南京市、南通市、宿遷市成功入列。作為示范區(qū)，這三市如何創(chuàng)新金融服務(wù)、撬動金融資源?又如何突破小微企業(yè)融資難的瓶頸?

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開辟企業(yè)融資新渠道

隨著市場需求的日益多樣化，各類創(chuàng)新金融產(chǎn)品為企業(yè)融資開辟了新渠道，助力實體經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的同時，也成為推動金融行業(yè)發(fā)展的重要引擎。

“公司業(yè)務(wù)不斷拓展，資金需求也同步增加。今年9—10月，江蘇銀行為我們辦理‘寧創(chuàng)貸’業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)，提供了1000萬元授信支持，對我們幫助太大了。”江蘇頂晶融合電力工程有限公司財務(wù)負責(zé)人周艷玲告訴記者。公司2023年銷售額3億元，通過這筆信貸資金，企業(yè)抓住了發(fā)展關(guān)鍵期，預(yù)計2024年銷售額將達4億元。

“寧創(chuàng)貸”，即南京市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款，是專門服務(wù)于南京中小微企業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的一款融資產(chǎn)品。“‘寧創(chuàng)貸’采用市場化風(fēng)險分擔(dān)機制，通過財政、銀行、擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)四方共同分擔(dān)貸款風(fēng)險，采用純信用擔(dān)保方式，免擔(dān)保費，使得企業(yè)能夠快速及時地獲得貸款支持。”南京市財政局金融處處長華曉煒告訴記者，截至2023年末，“寧創(chuàng)貸”貸款余額達4256億元，較上年增長22%。

“由于固定資產(chǎn)投資額較大，企業(yè)大部分資產(chǎn)都已經(jīng)抵押給銀行辦理項目貸款，公司后續(xù)訂單缺乏配套的流動資金。”江蘇京芯光電科技有限公司董事長原青表示，公司經(jīng)營曾遇到階段性困難。作為“財信保”重點支持客群，南通市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司(以下簡稱“南通科創(chuàng)擔(dān)保”)為該公司提供了500萬元免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù)，擔(dān)保費率低至0.5%/年。

據(jù)南通市財政局黨組成員、副局長沙飛介紹，“財信保”是南通市財政局新推出的市級首個政銀擔(dān)批量化產(chǎn)品，面向市區(qū)范圍內(nèi)具有獨立法人資格的小微企業(yè)，由南通科創(chuàng)擔(dān)保負責(zé)具體運作，該產(chǎn)品產(chǎn)生的不良貸款損失由多方共同承擔(dān)，讓銀行能貸、敢貸、愿貸。“企業(yè)無需提供抵押、質(zhì)押，僅需具有適銷對路的產(chǎn)品和生產(chǎn)銷售合同、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流等條件，即可申請不超過1000萬元的貸款，貸款利率不超過LPR+50BP，擔(dān)保費率不超過1%/年。”南通科創(chuàng)擔(dān)保負責(zé)人周少游說。

近年來，宿遷采用“政銀”和“政銀擔(dān)”方式，創(chuàng)新推出面向智改數(shù)轉(zhuǎn)企業(yè)、人才初創(chuàng)企業(yè)、中小微法人企業(yè)的“宿數(shù)貸”“市企貸”等產(chǎn)品，滿足不同類型的融資需求。“比如‘市企貸’是由宿遷市財政局牽頭推出的免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù)，擔(dān)保費率低至0.4%/年，助力企業(yè)持續(xù)發(fā)展。”宿遷市財政局黨組成員、副局長周會說。

支持科技創(chuàng)新，助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育

推動科創(chuàng)金融改革，優(yōu)化金融資源配置，可以更有效地滿足科創(chuàng)企業(yè)的多元化融資需求，助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育。

“今年，我們獲得江蘇銀行南通分行1000萬元的科創(chuàng)積分貸款，幫我們解決了融資難題。”江蘇國膠新材料有限公司相關(guān)負責(zé)人介紹，公司是一家國內(nèi)領(lǐng)先的擁有較全UV產(chǎn)業(yè)鏈的功能性涂層復(fù)合材料供應(yīng)商。隨著企業(yè)發(fā)展壯大，對資金需求也越來越凸顯。江蘇銀行南通分行結(jié)合公司科創(chuàng)積分，為企業(yè)量身定制了相關(guān)金融產(chǎn)品。

據(jù)了解，2023年12月，南通市提出“科創(chuàng)金融12條”創(chuàng)新舉措，人民銀行南通市分行針對科技型中小企業(yè)抵質(zhì)押物不足的問題，引導(dǎo)銀行機構(gòu)根據(jù)“科創(chuàng)積分”為中小企業(yè)提供信用貸款。企業(yè)創(chuàng)新越多、技術(shù)含量越高，“科創(chuàng)積分”積累越快。科創(chuàng)積分貸款不需要企業(yè)抵質(zhì)押，放款速度快，為科技型企業(yè)擴大發(fā)展提供了有力支持。據(jù)沙飛介紹，今年南通市還創(chuàng)新出臺“撥—投—股”政策，實現(xiàn)財政資金“無償撥款—項目投資—股權(quán)轉(zhuǎn)化”循環(huán)使用，支持更多重大科技創(chuàng)新項目落地轉(zhuǎn)化。

“公司2023年銷售額1億元，通過信貸資金，擴大了經(jīng)營規(guī)模，預(yù)計2024年銷售額將增長50%。”江蘇洪碩科技有限公司總經(jīng)理張會麗說。該公司主要從事彈性體塑料顆粒的研發(fā)、生產(chǎn)銷售，資金需求量較大，今年5月，江蘇銀行為其辦理500萬元“雛英貸”授信，宿遷市同創(chuàng)信用融資擔(dān)保有限公司提供免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù)，擔(dān)保費率低至0.5%/年。

周會介紹，“雛英貸”是宿遷市財政局創(chuàng)新推出的市級首個面向全市人才企業(yè)的政銀擔(dān)批量化產(chǎn)品，引導(dǎo)信貸資源向人才企業(yè)自主創(chuàng)新和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)領(lǐng)域傾斜。單戶企業(yè)最高可貸1000萬元，最長期限為2年。此外，宿遷還開發(fā)了“激光貸”“專精特新貸”等不同領(lǐng)域產(chǎn)品，打造更完善的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)。

為了引導(dǎo)金融機構(gòu)為科創(chuàng)企業(yè)提供多元化、接力式、全生命周期的金融服務(wù)，近年來，南京市推出了“寧科貸”“寧科投”“寧科債”等科創(chuàng)金融產(chǎn)品。截至2023年末，各銀行向科技型中小企業(yè)、新型研發(fā)機構(gòu)、海外人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)共計發(fā)放“寧科貸”貸款22446筆、金額578.12億元。

風(fēng)險共同分擔(dān)，發(fā)揮金融穩(wěn)定器作用

風(fēng)險共擔(dān)機制是財政部門創(chuàng)新服務(wù)的重要一環(huán)，通過與金融機構(gòu)、企業(yè)等多方合作，共同分擔(dān)項目融資、投資等過程中的風(fēng)險，發(fā)揮金融穩(wěn)定器作用。

“我們公司部分產(chǎn)品出口，匯率的波動對公司盈利有一定影響。‘宿匯金’產(chǎn)品幫我們解決了這一難題，零成本鎖定了遠期結(jié)匯價格，保證了公司的利潤。”宿遷市金田塑業(yè)有限公司融資專員王棟告訴記者。

據(jù)周會介紹，隨著匯率市場化改革的推進，人民幣匯率波動幅度擴大，外貿(mào)企業(yè)匯兌風(fēng)險逐漸加大。為了支持轄區(qū)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)進一步提升匯率風(fēng)險管理水平，宿遷市財政局等部門聯(lián)合推出“宿匯金”外匯套保業(yè)務(wù)產(chǎn)品。通過風(fēng)補資金介入，每年可為全市外貿(mào)企業(yè)減少匯兌損失超3000萬元。據(jù)了解，宿遷市還不斷完善風(fēng)險共擔(dān)機制，引入擔(dān)保機構(gòu)進行“見貸即保”，對銀行最高給予90%的風(fēng)險代償。

“我們主要從事糧食生產(chǎn)、加工、銷售，沒有抵押物，今年享受南京市的惠農(nóng)信貸政策，共獲得貸款400萬元，而且享受40%利息補貼，對我們幫助很大。”南京眾鑫麗種植專業(yè)合作社理事長邵名文告訴記者。據(jù)介紹，南京市為不同類型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體量身定制特色化產(chǎn)品，如“金陵惠農(nóng)貸”“金陵農(nóng)擔(dān)貸”，建立政府與銀行風(fēng)險共擔(dān)機制。此外，南京市通過市場化方式合理分擔(dān)財政代償風(fēng)險，貸款發(fā)生風(fēng)險時，先由融資擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)80%的貸款本金損失風(fēng)險代償，再由再擔(dān)保機構(gòu)、市級財政分別給予融資擔(dān)保機構(gòu)40%、30%的風(fēng)險補償。

近年來，南通市財政局累計出資超4億元設(shè)立市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金，聯(lián)動多層次政府性融資擔(dān)保體系形成風(fēng)險共擔(dān)機制，得到省風(fēng)險補償基金和再擔(dān)保機構(gòu)(含國擔(dān)基金)最高65%的風(fēng)險分擔(dān)。“2021年至今，風(fēng)險補償基金支持政銀(擔(dān))產(chǎn)品超10個，引導(dǎo)近30家金融機構(gòu)為中小微企業(yè)‘見貸即保’‘見保即貸’，累計發(fā)放優(yōu)惠貸款超510億元，累計為企業(yè)節(jié)約融資成本超1.2億元。”沙飛說。

記者從省財政廳了解到，近年來，我省高度重視普惠金融發(fā)展，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力持續(xù)增強，在財政部組織的2022年和2023年全國普惠金融發(fā)展示范區(qū)績效考核中，我省分別獲第二檔次和第一檔次，排名穩(wěn)步上升。下一步，全省財政部門將進一步深入落實“大財政”理念，不斷提升大局觀念、進取精神、擔(dān)當(dāng)意識，持續(xù)優(yōu)化普惠金融政策措施，更好發(fā)揮“財政+金融”政策工具效用，推動金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

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